多家銀行美元存款利率仍超5% 未來或有下行壓力

    本報記者 蘇向杲

    7月初，商業銀行紛紛下調美元存款利率。對于目前不同銀行的美元存款利率情況，7月11日，記者通過查閱銀行App及詢問銀行客服人員了解到，一些中小銀行和外資銀行在售的部分美元存款利率（文中“利率”均指“年化利率”）仍達4%以上，且有部分存款門檻相對較高的美元存款產品利率超過5%。

    最高利率可達5.3%

    在人民幣存款利率下行的背景下，一些美元存款產品因利率較高，受到部分投資者的追捧。

    記者調查時發現，7月11日，渣打銀行App顯示，該行“可持續發展定期存款（新資金）”3個月、6個月、1年期的美元定期存款利率分別達4.5%、4.9%、4.8%。該行客服人員對記者表示，“可持續發展定期存款（新資金）”針對的是7月1日之前注冊的老客戶。

    上述渣打銀行客服人員進一步表示，新開戶客戶有兩類不同賬戶可選擇：一是一般賬戶，起存金額為1萬美元，3個月、6個月、1年期美元定存利率分別為3.9%、4.3%、4.2%；二是合格優先理財客戶賬戶，賬戶日均資產要達到50萬元人民幣以上，該賬戶3個月、6個月、1年期美元定存利率可達5%、5.3%、5.2%。

    該渣打銀行客服人員還表示，與人民幣存款利率相比，美元存款利率有一定優勢。比如，目前該行在售的大額存單中，20萬元起購的1年期、2年期大額人民幣存單利率分別為2.0%、2.6%；50萬元起購的1年期、2年期大額人民幣存單利率分別為2.2%、2.8%。

    另一家外資銀行開泰銀行近日也在官方微信公眾號表示，該行個人客戶美元定存最高年化利率可達5.05%，購買時間為6月1日（含）至8月31日（不含），主要針對單次存款金額大于5萬美元（或等值人民幣）的新增資金客戶。

    除外資銀行外，一些中小銀行美元存款利率也較高。7月11日，記者從杭州銀行客服人員處了解到，該行7月份發行的“百盈存款2320期”起存金額為100美元，存單期限為6個月，存款利率按金額分三檔：100美元至8000（不含）美元利率為4.7%；8000美元至10萬（不含）美元利率為5%；10萬（含）美元以上利率為5.3%。發行渠道為已開辦個人外匯業務的網點、網上銀行、手機銀行。

    此外，7月11日，記者在江蘇銀行App看到，該行“享贏寶外幣存款”產品顯示，2000美元起存，3個月、1年期利率分別為4.6%、4.7%；1萬美元起存，3個月、1年期利率分別為4.8%、4.9%。該行客服人員對記者表示：“存款雖可以保證利率，但匯率的波動并不確定”。

    從走勢來看，多位專家預計未來美元存款利率面臨下行壓力。融360數字科技研究院研究員劉銀平表示，美元存款利率的變化趨勢主要與美聯儲動向密切相關。美聯儲在今年6月份暫停加息，是連續加息十次后首次做出的暫停加息決定，雖然市場普遍預期美聯儲在7月份將再度加息，但是隨著通脹的回落，美聯儲加息周期已經接近尾聲。

    中信證券首席經濟學家明明也表示，此前美元存款利率走高的主因在于美聯儲在美國高通脹背景下持續大幅加息，美元流動性收緊。隨著美聯儲加息步入尾聲，美元存款利率或也面臨下行壓力。

    重點關注匯率風險

    引人注意的是，由于目前部分銀行的美元存款利率較高，不少儲戶及投資者開始投資美元存款，并在社交平臺分享投資經歷。如，7月10日有投資者在社交平臺稱：“之前手頭有閑置美金，客戶經理推薦的美元定存半年利率可達5.1%，不要太香。”更有甚者，一些投資者在社交平臺分享了去中國香港購買美元存款的經歷。

    不過，需要提醒投資者的是，盡管目前美元存款利率普遍較高，但該類存款并非沒有投資風險，其中匯率風險要重點關注。

    “目前很多地方性銀行美元存款利率仍然較高，達到4%以上。美元存款也受存款保險制度保護，且持有期間利率不變，購買美元存款需要考慮匯率風險。若持有美元存款期間，美元相對人民幣升值，則投資者不僅能拿到較高的存款利率，還能拿到匯率波動帶來的溢價；反之，若美元貶值，則投資者拿到的實際收益要打折扣。因此，投資者要充分考慮匯率波動風險，權衡利弊之后再做決定。”劉銀平對記者說道。

    明明表示，盡管美元存款和人民幣存款之間確實存在息差，但參與美元存款將面臨匯兌風險。近年來人民幣匯率彈性增強，匯率波動或抵消存款息差帶來的收益。因此，儲戶博取美元存款高收益的策略可能并不適宜，儲戶應該樹立風險中性的理念，根據自身需求合理管理美元頭寸。

    川財證券首席經濟學家陳靂也對記者表示，人民幣不具備長期貶值的基礎，短期或將承壓，中長期將保持堅挺。因此，投資者在投資美元存款時，需要關注匯率風險，選擇較有競爭力的銀行進行存款，并根據個人財務狀況和風險承受能力配置資產。

    此外，針對部分投資者去中國香港購買美元存款的現象，中央財經大學證券期貨研究所研究員、內蒙古銀行研究發展部總經理楊海平對記者表示，在購匯限額管理之下，赴港存美元得到的利差收益有可能會因匯率波動等因素而被抵消，即使能帶來額外收益，也相對有限，因此，投資者要慎重。陳靂也表示，去中國香港投資美元存款需要關注相關政策的變化，并評估投資風險。